Inboedelverzekering.nu

Met een inboedelverzekering worden de financiele gevolgen van schade aan de inboedel vergoed door de verzekeraar. Schade kan ontstaan door bijvoorbeeld brand, storm, water of vandalisme. Bij diefstal van bezittingen wordt een bepaald bedrag uitgekeerd aan de verzekerde door de verzekering. Het gaat uitsluitend om roerende zaken in huis. Roerende goederen zijn verplaatsbaar, een stuk grond is dus onroerend want dit is niet te verplaatsen. Meestal worden de spullen die beschadigd of gestolen zijn tegen nieuwwaarde verzekerd. Dit betekent echter niet dat je altijd de nieuwwaarde krijgt uitgekeerd. Vaak wordt uitgegaan van een afschrijving (waardevermindering) op de goederen. Hierdoor valt de uitkering lager uit.

Bij de inboedelverzekering bestaat de keuze uit een aantal dekkingen:

Basisdekking

Brand

Blikseminslag

Waterschade

Diefstal

Vandalisme

Uitgebreide dekking

Schroei- en smeltschade

Schade aan de inhoud van de vriezer of koelkast bij stroomuitval

Sloopwerk als een defect aan de waterleiding moet worden gevonden

Diefstal van tuinmeubilair of tuingereedschap

All-risk dekking

De allrisk versie van de Inboedelverzekering verzekert elk plotseling en onverwacht van buitenaf komen onheil. Hieronder vallen echter geen schades die veroorzaakt zijn door oorlog, natuurrampen en terrorisme.

Vaak vallen kostbaarheden zoals antiek, kunstvoorwerpen of audiovisuele apparatuur onder de gewone inboedelverzekering. Deze bezittingen kennen dan wel een maximale dekking van een paar duizend euro. Bij het bezit van veel waardevolle spullen kan het verstandig zijn om een extra verzekering te nemen: de kostbaarhedenverzekering. De premie van de inboedelverzekering wordt vaak op standaard manieren vastgesteld; aan de hand van postcode, type woning en waarde van de inboedel. Hoe hoger de waarde van je inboedel is, hoe hoger de maandelijkse premie uitvalt.

Verzekerde som

Wanneer u een verzekering aangaat dan wordt er een verzekerde som vastgesteld. Deze som is het bedrag waarvoor u uw belangen verzekert wilt hebben. Ook geeft deze som aan tot welk maximum bedrag vergoeding voor schade plaatsvindt op uw inboedelverzekering. Als derde en laatste punt geeft deze verzekerde som het bedrag aan waarover premie wordt berekend.

Als er schade is, wordt er als eerste vastgesteld of de verzekerde som wel qua waarde ongeveer gelijk is aan de waarde van het verzekerde goed. Het kan ook voorkomen dat de verzekerde som lager is dan de werkelijke waarde. Dit verschijnsel wordt onderverzekering genoemd. Het tegenovergestelde van onderverzekering is oververzekering. Dit houdt in dat de verzekerde som van de inboedelverzekering hoger is dan de werkelijke waarde. Als een goed dubbel verzekert is, wordt gesproken van dubbelverzekering.

Nieuwwaarde

Bij inboedelverzekeringen wordt de dagwaarde verzekerd. Als er zaken zijn waarvan de waarde hoger is dan veertig procent van de nieuwwaarde, dan wordt deze nieuwwaarde uitgekeerd aan de verzekerde. Het komt vaak voor dat na enkele jaren de waarde van de verzekerde objecten al beneden de veertig procent van de nieuwwaarde ligt. Hier is dus geen sprake van verzekering tegen nieuwwaarde.

Goederen die een antiquarische of zeldzaamheidswaarde hebben, zijn verzekerd tegen de antiquarische of zeldzaamheidswaarde.

Er zijn ook goederen waarvoor met een inboedelverzekering uitsluitend de dagwaarde wordt vergoed. Deze goederen zijn bromfietsen, vaartuigen en aanhangwagens. Ook zaken die niet meer gebruikt worden (zoals een fiets waar niemand meer op fietst) wordt slechts tegen de dagwaarde vergoed.

Als de verzekerde som moet worden vastgesteld, dient de verzekerde een lijst te maken van al zijn bezittingen. Van deze bezittingen moet de nieuwwaarde worden weergegeven op deze lijst. Ook dient de verzekerde te bepalen of zijn goederen tegen dagwaarde verzekerd moeten worden of tegen de nieuwwaarde. In het echt blijkt dit vaak een ondoenlijke klus te zijn. Daarom wordt er vaak gebruik gemaakt van een inboedeltaxateur van de inboedelverzekering..

De overdekking op een inboedelverzekering bedraagt standaard 25 procent.

Taxatie

Voordelen van taxatie:

Door de wet wordt gegarandeerd dat de getaxeerde waarde ook echt wordt uitgekeerd;

U heeft de zekerheid dat u niet bent oververzekerd, u betaalt dus nooit te veel aan premie;

In de taxatie worden de belangrijkste bezittingen genoemd. Als er schade ontstaat hoeft niet meer worden aangetoond dat genoemde bezittingen ook daadwerkelijk in uw bezit zijn.

Nadelen van taxatie:

Het kost veel geld (ongeveer �250,-);

De taxatie voorziet niet in goederen die u nog aan gaat schaffen.

Elk jaar wordt door het Verbond van Verzekeraars een inboedelwaardemeter opgesteld. Deze inboedelwaardemeter wordt door de meeste verzekeraars gebruikt als leidraad. Een inboedelwaardemeter is een formulier dat door de verzekeraar wordt opgesteld. Aan de hand van gemiddelden wordt de inboedelwaarde bepaald. Op de inboedelwaardemeter hoeft de verzeker enkel maar een aantal basisgegevens in te vullen. Deze gegevens zijn de leeftijd van de hoofdkostwinner, de gezinssamenstelling, het netto maandinkomen van het huishouden en de WOZ-waarde van de woning.

Een inboedelwaardemeter kent enkele voordelen. Deze voordelen zijn de volgende:

U beschikt over garantie tegen onderverzekering. Mocht schade zich voordoen, dan zal de verzekeraar geen beroep doen op eventuele onderverzekering;

Het is eenvoudig om de waarde van de inboedel vast te stellen;

Als u nieuwe goederen aanschaft, dan hoeft u geen wijzigingen door te geven.

Een nadeel van de inboedelwaardemeter is wel dat u kans heeft om over verzekert te zijn met uw inboedelverzekering en dat u dus een te hoge premie betaalt.

Er zijn enkele goederen waarvoor een beperking geldt in de inboedelwaardemeter. Als een inboedelwaardemeter wordt opgesteld, dient er een schatting gemaakt te worden van de waarde van enkele goederen. Voor deze goederen is er maar dekking tot een bepaald bedrag. Als de waarde van iets het bedrag overstijgt, dient dit te worden doorgegeven. Hierbij gaat het om de volgende goederen:

Lijfsieraden (verzekerde waarde �6.000,- echter bij diefstal maximaal �2.500)

Audiovisuele- en computerapparatuur (verzekerde waarde �12.5000)

Bijzondere bezittingen zoals kunstvoorwerpen en muziekinstrumenten (verzekerde waarde �15.000)

Het komt voor dat de verzekeraar dekking geeft boven de verzekerde som. Voor bereddingskosten geldt vaak een dekking zonder limiet. Bereddingskosten zijn kosten die gemaakt worden om ergere schade te voorkomen. Hierbij kan gedacht worden aan kosten om een brandblusser te hervullen. Stel dat er een brandje was in je keuken en jij hebt hiervoor je brandblusser gebruikt. De kosten die ontstaan om een nieuwe brandblusser aan te schaffen, of je ouder blusser te hervullen worden gedekt. Als er schade is ontstaan, wordt er doorgaans door de verzekerde een expert ingeschakeld. Deze expert zal dan de hoogte van de schade vaststellen. De kosten van de expert zijn gedekt boven de verzekerde som. Ook opruimingskosten zijn boven de verzekerde som gedekt. Opruimingskosten zijn kosten die ontstaan doordat na ontstane schade troep moet worden opgeruimd. Om het duidelijker uit te leggen, nemen we het voorbeeld van het keukenbrandje. Mocht de hele keuken afbranden, dan worden de kosten die ontstaan om bijvoorbeeld de muur die onder het roet zit, schoon te laten maken gedekt.

Kosten voor noodvoorzieningen worden gedekt. Een noodvoorziening ontstaat bijvoorbeeld als er een ruit is ingegooid die niet direct kan worden vervangen. Er wordt dan bijvoorbeeld een houten plaat voor het raam getimmerd, en kosten die hieraan verbonden zijn, worden gedekt.

Jaarlijks wordt de verzekerde som voor de inboedelverzekering en de premie verhoogd of verlaagd met het indexcijfer voor inboedels. Dat cijfer wordt vastgesteld door het Centraal Bureau voor de Statistiek.